Ужесточение мер борьбы с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма, а также фискальной политики налоговых органов привело к тому, что все больше организаций и граждан сталкиваются с блокировками счетов в банках. Неприятная ситуация может коснуться каждого, поэтому следует знать за что могут заблокировать счет в банке и у каких организаций есть полномочия для этого.

Согласно ст.858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановление операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Прежде всего, следует различать арест счета и приостановление операций по счетам. Несмотря на то, что результат эти двух действий один и тот же – запрет распоряжения денежными средствами, находящимися на счету, различия в способах блокировки и дальнейшей разблокировки счета в этих двух случаях очень серьезные.

Арест наличных средств на счёте могут наложить только следующие организации: Судебные органы или федеральная служба судебных приставов по решению суда. Любые следственные органы, если есть подозрения, что денежные средства получены нелегальным путем или используются в целях финансирования терроризма.

Арест может быть наложен:

• Как мера по обеспечению иска в гражданском процессе-наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (ст.140 Гражданско-процессуального кодекса)
• Как реализация судебным приставом-исполнителем требований по обращению взыскания на имущество должника в ходе исполнительного производства. Согласно ст.80 Федерального закона от 02.10.2007 №229 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Если ваш счет заблокирован в связи с арестом денежных средств, то процедура восстановления контроля над средствами может оказаться сложной и занять достаточно длительный срок. Практически всегда, для того чтобы освободить счет от ареста владельцу приходится обращаться в суд, предъявив необходимые доказательства и потребовав снять арест и разблокировать расчетные счета.

Приостановление операций со счетами наиболее распространенный вид блокировки. Что может послужить причиной для приостановления операций по расчетному счету, и какие организации могут его осуществить?

Операции по счету могут быть приостановлены в случаях:

• Если у банка возникают обоснованные сомнения в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя.(п.6 ст.70 ФЗ «Об исполнительном производстве»;
• Кредитная организация вправе приостановить движения по счету, если они попадают под понятие рискованных с точки зрения ФЗ о предотвращении легализации средств, приобретенных незаконным путем и финансировании терроризма.
• Налоговая служба и фонды также могут заблокировать ваш счет, но полномочия у этих организаций разные. Если и Фонд социального страхования могут наложить запрет на использование наличных средств только в пределах сумм, которые вы задолжали при неуплате взносов, пени и штрафов, то ИФНС вправе полностью заблокировать операции по счету.

Если ваш банковский счет заблокирован, и Вы не получали от уполномоченных органов никаких официальных документов о наложении ареста на ваше имущество(банковский счет),или приостановлении операций по счету:

Позвоните на «горячую линию» банка или обратитесь в ближайшее отделение с вопросом об основаниях блокировки денежных средств на счете;

Если на денежные средства наложен арест банком или иной кредитной организацией по исполнительному листу, который предъявил взыскатель, напишите заявление о предоставлении вам сведений содержащихся в исполнительном документе.